在“拆彈”完畢后，四家“問(wèn)題險(xiǎn)企”相繼迎來(lái)大清算。8月3日，北京商報(bào)記者了解到，金融監(jiān)管總局公布了華夏人壽的行政處罰信息，共有23名責(zé)任人被罰。至此，華夏人壽成為四家“問(wèn)題險(xiǎn)企”中最后一家收到罰單的險(xiǎn)企。此前，易安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、天安財(cái)險(xiǎn)已陸續(xù)受到頂格處罰，禁業(yè)、撤職以及吊銷許可證成為普遍情況。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，從監(jiān)管部門處罰力度來(lái)看，體現(xiàn)了“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的導(dǎo)向，釋放出對(duì)保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的堅(jiān)決態(tài)度，將推動(dòng)行業(yè)從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)控，從事后懲戒轉(zhuǎn)向全鏈條防控。

頂格處罰接連落地

8月1日，華夏人壽處罰結(jié)果落地。相關(guān)罰單顯示，華夏人壽及相關(guān)責(zé)任人員存在虛假列支費(fèi)用等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，監(jiān)管吊銷了華夏人壽的業(yè)務(wù)許可證。

需要關(guān)注的是，監(jiān)管還對(duì)李飛、彭曉東處以終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。同時(shí)，對(duì)趙子良、洪軍、賈春偉等8名相關(guān)責(zé)任人采取禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)1年到10年不等的處罰。進(jìn)一步來(lái)看，此次被處罰的相關(guān)責(zé)任人多為華夏人壽的前高管，如被終身禁業(yè)的李飛曾是華夏人壽董事長(zhǎng)，彭曉東則曾擔(dān)任華夏人壽董事會(huì)秘書，被罰禁業(yè)10年的趙子良則曾任華夏人壽總經(jīng)理。

此外，監(jiān)管還對(duì)李飛、趙子良、朱友干等合計(jì)23位相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行警告并罰款共計(jì)232萬(wàn)元。

今年6月，易安財(cái)險(xiǎn)的一張罰單揭開(kāi)了“問(wèn)題險(xiǎn)企”的清算序幕。金融監(jiān)管總局發(fā)布的行政處罰信息顯示，易安財(cái)險(xiǎn)存在違規(guī)資金運(yùn)用損害公司利益、委托無(wú)保險(xiǎn)中介資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等行為。金融監(jiān)管總局對(duì)李軍、曹海菁等多位責(zé)任人員警告并罰款共計(jì)171萬(wàn)元。對(duì)李軍撤銷任職資格，對(duì)曹海菁禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)五年。李軍、曹海菁此前曾分別擔(dān)任易安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。

此外，天安人壽、天安財(cái)險(xiǎn)也被吊銷業(yè)務(wù)許可證，多名原高管被罰，且被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

對(duì)于四家“問(wèn)題公司”的處罰相繼落地，天職國(guó)際保險(xiǎn)咨詢主管合伙人周瑾對(duì)北京商報(bào)記者表示，無(wú)論是對(duì)機(jī)構(gòu)而言，還是對(duì)相關(guān)從業(yè)人員而言，監(jiān)管都采取了較重的行政處罰措施。其中，業(yè)務(wù)許可證的吊銷，實(shí)際上機(jī)構(gòu)就失去了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的資格，公司也就沒(méi)有了牌照價(jià)值，這對(duì)于投資人的影響是巨大的，這一措施對(duì)違規(guī)持有保險(xiǎn)公司股權(quán)和不當(dāng)干預(yù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的投資人而言，是具有很強(qiáng)震懾力的；而對(duì)“問(wèn)題公司”的董監(jiān)高等從業(yè)人員的罰款及禁業(yè)處罰，是以不良行為從業(yè)人員的經(jīng)濟(jì)和職業(yè)生涯作為代價(jià)，在“凈化”從業(yè)隊(duì)伍的同時(shí)，也對(duì)行業(yè)現(xiàn)有從業(yè)人員提出警示。

對(duì)于處罰力度，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生也認(rèn)為，這體現(xiàn)了監(jiān)管部門“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的導(dǎo)向，釋放出對(duì)保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的堅(jiān)決態(tài)度。其中，對(duì)董事長(zhǎng)等高管的撤職和禁業(yè)處罰，是針對(duì)行業(yè)“關(guān)鍵少數(shù)”的精準(zhǔn)打擊，能發(fā)揮強(qiáng)大的威懾效應(yīng)，督促行業(yè)高管加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，筑牢內(nèi)部管理防線，推動(dòng)行業(yè)從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)控，從事后懲戒轉(zhuǎn)向全鏈條防控。

四家險(xiǎn)企正式迎大結(jié)局

2020年7月，包括華夏人壽、天安人壽、易安財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的四家險(xiǎn)企被依法接管。去年9月，四家公司的風(fēng)險(xiǎn)處置方式相繼揭曉。

比亞迪全資控股易安財(cái)險(xiǎn)，更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)，標(biāo)志著首家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)重整事項(xiàng)塵埃落定；中匯人壽承接了天安人壽的保單負(fù)債、有效資產(chǎn)及全部機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，全面履行保險(xiǎn)合同義務(wù)；申能財(cái)險(xiǎn)受讓了天安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；從華夏人壽的“歸宿”來(lái)看，11家險(xiǎn)企等成立的基金與保險(xiǎn)保障基金共同出資籌建瑞眾人壽，受讓華夏人壽的資產(chǎn)負(fù)債。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，監(jiān)管部門采取了市場(chǎng)化和法治化的手段來(lái)處置風(fēng)險(xiǎn)，拓寬了資金來(lái)源渠道，減輕了保險(xiǎn)保障基金的兜底壓力。周瑾表示，從“問(wèn)題公司”的處置方式和程序來(lái)看，大部分是采用“設(shè)新破舊”的方式，通過(guò)新設(shè)立的保險(xiǎn)公司，承接“問(wèn)題公司”的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及相應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債，“新公司”持續(xù)經(jīng)營(yíng)并負(fù)責(zé)履行保單兌付的責(zé)任，“舊公司”在轉(zhuǎn)出相關(guān)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債及被吊銷業(yè)務(wù)許可資格后，就只剩一個(gè)空殼，再通過(guò)司法程序來(lái)進(jìn)行破產(chǎn)清算。

“這種方式有三個(gè)好處，第一是對(duì)處置的出資方比較友好，可以將舊公司的訴訟糾紛、非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的負(fù)債乃至隱形債務(wù)實(shí)現(xiàn)一定程度切割，減少投資方的不確定性；第二是對(duì)新公司未來(lái)的經(jīng)營(yíng)有利，因?yàn)槭切略O(shè)主體，只是承接了舊公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債，不會(huì)受到舊公司的監(jiān)管處罰和負(fù)面輿情的拖累，因此可以用新的品牌重新出發(fā)；第三是有利于保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益保障，‘問(wèn)題公司’的保單權(quán)利人無(wú)須更換保險(xiǎn)合同，各項(xiàng)權(quán)益不受影響。”周瑾補(bǔ)充表示。

如今，華夏人壽此次收到罰單，意味著四家“問(wèn)題險(xiǎn)企”均已完成行政處罰程序?！斑@標(biāo)志著2020年被監(jiān)管接管的這四家險(xiǎn)企正式迎來(lái)了最終結(jié)局，為四家險(xiǎn)企的清算工作畫上了句號(hào)。至此，四家險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)已分別由其他公司承接，違規(guī)責(zé)任人員也已受到相應(yīng)處罰，風(fēng)險(xiǎn)處置工作基本完成?！眲⒋荷硎?。

如何避免錯(cuò)誤“狂奔”

根據(jù)行政處罰信息來(lái)看，天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽的主要違法違規(guī)行為均涉及公司治理報(bào)告不真實(shí)、部分高管未經(jīng)任職資格許可即履職、違規(guī)向關(guān)聯(lián)方輸送利益等問(wèn)題。

華夏人壽及相關(guān)責(zé)任人員則存在產(chǎn)品宣傳材料不合規(guī)、虛假列支費(fèi)用、違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運(yùn)用資金造成重大損失等主要違法違規(guī)行為。

周瑾表示，總結(jié)幾家“問(wèn)題公司”的多項(xiàng)問(wèn)題可以看出，公司治理是普遍存在的根源性問(wèn)題，體現(xiàn)在股東資質(zhì)、出資來(lái)源、董事會(huì)和高管層的任職和履職以及關(guān)聯(lián)交易等方面，并通過(guò)公司治理影響到保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款、銷售行為、監(jiān)管報(bào)送、資金運(yùn)用等公司經(jīng)營(yíng)方面，使得保險(xiǎn)公司在錯(cuò)誤的方向和道路上“狂奔”，最終不可收拾。

毫無(wú)疑問(wèn)，相關(guān)頂格處罰的落地，給保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展帶來(lái)諸多啟示。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)“問(wèn)題險(xiǎn)企”的處置也說(shuō)明保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格遵守合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的底線，才能保證自身安全。

與此同時(shí)，在新設(shè)立險(xiǎn)企的“啟航”階段，欲實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展，離不開(kāi)把握機(jī)遇、直面挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，需要相關(guān)險(xiǎn)企制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，確保公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。