“8月31日，我行代銷的預(yù)定利率2.5%的普通型保險產(chǎn)品、預(yù)定利率2.0%的分紅型保險產(chǎn)品已全部下架。目前僅有一款分紅險在售，是調(diào)整后的新產(chǎn)品，預(yù)定利率為1.75%，其他新的代銷產(chǎn)品將陸續(xù)上架。”浙商銀行北京市東城區(qū)某支行的客戶經(jīng)理劉先生告訴記者。

自9月1日起，人身險產(chǎn)品預(yù)定利率正式下調(diào)。記者9月1日從多位保險銷售人員處了解到，各家險企正在進(jìn)行新產(chǎn)品上架及銷售培訓(xùn)工作。業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)定利率下調(diào)后，分紅險將更具優(yōu)勢，成為險企銷售的重點(diǎn)產(chǎn)品。

新老產(chǎn)品平穩(wěn)切換

“臨近預(yù)定利率下調(diào)的最后幾天，每天都有不少人來咨詢、投保，尤其是8月31日，晚上九點(diǎn)多，我們網(wǎng)點(diǎn)還有客戶在線上投保。目前，舊產(chǎn)品已全部停售，新產(chǎn)品將陸續(xù)上架。”招商銀行北京市豐臺區(qū)某支行的客戶經(jīng)理李女士9月1日告訴記者，該行合作的險企陽光保險已推出一款預(yù)定利率2.0%的增額終身壽險。

記者從多家銀行網(wǎng)點(diǎn)、多位保險經(jīng)紀(jì)人處調(diào)研了解到，9月1日，一些險企推出了新的保險產(chǎn)品，普通型保險產(chǎn)品預(yù)定利率降至2.0%，分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率降至1.75%。但整體來看，新產(chǎn)品數(shù)量還不多。

中國銀行北京市豐臺區(qū)某支行的客戶經(jīng)理劉女士介紹，該行已上線中銀三星人壽、中國人壽、太平洋人壽等險企的保險產(chǎn)品，預(yù)定利率均已下調(diào)。保險經(jīng)紀(jì)人王女士告訴記者：“8月31日，公司此前代銷的百余款保險產(chǎn)品全部下架，同時也有一些新產(chǎn)品上架。與舊的產(chǎn)品相比，新的增額終身壽險、分紅險、年金險等儲蓄型產(chǎn)品的收益率有所降低，重疾險等保障型產(chǎn)品的保費(fèi)有所上漲。”

值得注意的是，此次人身險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)是自人身險產(chǎn)品預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機(jī)制建立以來的首次下調(diào)。中國保險行業(yè)協(xié)會7月25日公布，當(dāng)前普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為1.99%，正式觸發(fā)預(yù)定利率動態(tài)調(diào)整機(jī)制。隨后，多家險企發(fā)布公告稱，將自9月1日起下調(diào)人身險產(chǎn)品預(yù)定利率。

分紅險優(yōu)勢凸顯

業(yè)內(nèi)人士表示，目前保險產(chǎn)品在陸續(xù)上新。預(yù)定利率下調(diào)后，分紅型保險產(chǎn)品更具優(yōu)勢，險企的銷售重心將進(jìn)一步向分紅險轉(zhuǎn)移。

中國太保總精算師張遠(yuǎn)瀚表示，新一輪預(yù)定利率調(diào)整，對分紅險發(fā)展既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。一方面，會導(dǎo)致分紅險短期競爭力下滑，銷售難度增大；另一方面，縮小了分紅險與傳統(tǒng)險預(yù)定利率的差距，使得分紅險的優(yōu)勢更加凸顯，從而促進(jìn)整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，長期有利于利差損風(fēng)險管控和業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

多家上市險企管理層在近日召開的2025年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，將加強(qiáng)分紅險銷售。“在低利率宏觀環(huán)境下，加強(qiáng)分紅險銷售是公司落實降本提質(zhì)增效的重要舉措，分紅險本身就是滿足客戶需求的重要產(chǎn)品類型。”新華保險總裁龔興峰表示。

從上市險企披露的數(shù)據(jù)來看，分紅險對業(yè)績貢獻(xiàn)占比逐步加大。比如，中國人壽在2025年半年報中表示，分紅險快速增長，占個險渠道首年期交保費(fèi)比重超50%，成為新單保費(fèi)的重要支撐。

渠道加強(qiáng)培訓(xùn)

與此前熱度較高的增額終身壽險相比，不少消費(fèi)者對分紅險的了解還不多。同時，分紅險產(chǎn)品形態(tài)較為復(fù)雜，對銷售人員的專業(yè)要求較高。在新產(chǎn)品上架的同時，多家險企還對銷售人員啟動或加強(qiáng)了分紅險產(chǎn)品培訓(xùn)。

某大型保險公司代理人吳先生告訴記者，此前有投保需求的客戶基本上在8月31日前完成了投保。眼下，公司正借助產(chǎn)品切換的契機(jī)，對代理人開展分紅險銷售培訓(xùn)，以幫助他們能更專業(yè)、清晰地向客戶解讀產(chǎn)品。

龔興峰表示：“隊伍長期沒有銷售分紅險產(chǎn)品，因此面臨巨大的挑戰(zhàn)。公司成立了分紅險轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了資負(fù)聯(lián)動、前后線協(xié)同的分紅險銷售推動專班、分紅賬戶管理專班，一體化推進(jìn)分紅險轉(zhuǎn)型。”

中國人壽總裁利明光表示，我國保險行業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ螅獙撛谑袌鲛D(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實需求，還需要保險公司在技術(shù)、風(fēng)險管理、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、人才隊伍建設(shè)、資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面變革轉(zhuǎn)型，這樣才能有效適應(yīng)市場變化、滿足客戶多樣化的需求。