隨著人形機器人逐步走出實驗室，進入多樣化的應用場景，對風險管理的需求也日益凸顯。近日，多家頭部財險公司相繼推出人形機器人相關保險方案，涵蓋機器人本體損失險、第三者責任險、雇主責任險等險種。業(yè)內人士認為，作為新興產(chǎn)業(yè)，人形機器人所呈現(xiàn)的風險結構與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)存在差異，保險業(yè)亟須加強相關風險研究并推進產(chǎn)品創(chuàng)新，以更好地匹配其獨特的保障需求。

創(chuàng)新保險產(chǎn)品相繼落地

近日，武漢光谷一家公司為旗下兩臺人形機器人購買了保險。這是湖北省首單具身智能機器人本體損失保險，簽發(fā)單位為東湖高新區(qū)人保財險科技保險支公司。據(jù)悉，每臺機器人保費近5000元，若投保一年內遇損傷，最高可獲50萬元的理賠金額。

面對人形機器人這一新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的風險，保險行業(yè)正積極探索，推出相應的保險產(chǎn)品，為其提供保險保障。

今年9月底，太保產(chǎn)險寧波分公司推出專為人形機器人商業(yè)化應用設計的保險專屬產(chǎn)品“機智保”。據(jù)太保產(chǎn)險寧波分公司相關負責人介紹，該產(chǎn)品有三大核心創(chuàng)新：場景全覆蓋、保障一體化、期限靈活化。

多地出臺支持政策

業(yè)內人士認為，在政策支持下，以人形機器人為代表的具身智能市場發(fā)展前景較為廣闊，這也為保險機構帶來業(yè)務發(fā)展機遇。

今年以來，多地政府發(fā)布支持人形機器人發(fā)展的政策文件，其中不少提到鼓勵相關保險產(chǎn)品發(fā)展。比如，8月，北京經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)印發(fā)《關于推動具身智能機器人創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》提到，探索機器人融資租賃等金融創(chuàng)新模式，推廣機器人保險等金融產(chǎn)品，支持企業(yè)對人形機器人整機產(chǎn)品進行投保，按實際保費的50%給予補貼，每年最高100萬元。

不過，人形機器人產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，面臨的風險特征與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)有所不同。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格認為，目前人形機器人相關保險產(chǎn)品缺乏足夠的歷史數(shù)據(jù)，這使得精算定價面臨挑戰(zhàn)；快速的技術迭代讓保險風險模型易于過時；傳統(tǒng)條款難以覆蓋其自主決策帶來的新型系統(tǒng)性風險。

應加強研究和探索

業(yè)內人士建議，未來保險行業(yè)需加強研究和探索，推出創(chuàng)新產(chǎn)品以提供與人形機器人風險特征精準匹配的解決方案。

龍格建議，應推動險企、制造商與用戶等合作共建風險數(shù)據(jù)庫，積累歷史數(shù)據(jù)；同時，可開發(fā)模塊化、可動態(tài)調整費率的保險產(chǎn)品以適應技術變化等。

北京市京師律師事務所律師盧鼎亮認為，人形機器人保險的核心是解決“不敢用、怕用壞、賠不起”的市場顧慮，建議通過數(shù)據(jù)共建、責任分層、場景定制、標準先行、科技賦能等，有效提升保險對復合型風險的覆蓋能力，為產(chǎn)業(yè)規(guī)模化應用提供堅實保障。