近期，杭州銀行、西安銀行、修文農(nóng)商銀行等多家區(qū)域性銀行集中限時(shí)發(fā)行大額存單。此輪上新產(chǎn)品以短期限品種為主，年化利率普遍高于同期限普通定期存款，部分產(chǎn)品利率突破2%。發(fā)行規(guī)則上，各家銀行普遍采取限時(shí)限量模式收緊額度。

業(yè)內(nèi)人士分析，在當(dāng)前市場環(huán)境下，銀行階段性推出較高利率大額存單，是差異化攬儲(chǔ)的重要手段；多家銀行停售、下架中長期限高息存款、控制大額存單額度，是優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、壓降資金成本的經(jīng)營選擇。

短期限大額存單密集上新

從產(chǎn)品期限布局來看，短期限產(chǎn)品成為各家銀行的主推方向，近期上新的多數(shù)大額存單均為2年期以下品種。

6月9日，杭州銀行發(fā)布產(chǎn)品推薦信息顯示，6月8日至6月14日，該行推出1年期大額存單產(chǎn)品，20萬元起存，年化利率1.4%。相較于該行同期限的定期存款產(chǎn)品，大額存單產(chǎn)品年化利率高出10個(gè)基點(diǎn)。

西安銀行6月9日發(fā)布消息稱，6月9日至6月15日，該行發(fā)行18個(gè)月期個(gè)人大額存單產(chǎn)品，年化利率1.65%，20萬元起存，該期大額存單不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，額度有限，售完為止。

多數(shù)銀行大額存單額度緊俏，除了限時(shí)搶購?fù)猓糠帚y行釋放專屬額度以帶動(dòng)綜合零售業(yè)務(wù)發(fā)展，深度綁定客戶。例如，廣州農(nóng)商銀行6月8日發(fā)布消息稱，目前辦理“金米廣府家族榮耀卡”可享1年期個(gè)人大額存單專屬額度，年化利率1.5%。該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員向記者表示，年滿40歲且持有該行白金卡等卡種的客戶及其親屬，可申辦“金米廣府家族榮耀卡”系列借記卡，本周辦卡，下周就可領(lǐng)取大額存單專屬額度。

部分存單利率“2字頭”

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期部分銀行發(fā)行的大額存單產(chǎn)品年化利率達(dá)到甚至超過2%。

近日，修文農(nóng)商銀行發(fā)布的單位大額存單發(fā)行公告顯示，當(dāng)期產(chǎn)品設(shè)置1年期、3年期兩個(gè)品種，對應(yīng)利率分別為1.6%、2%，單位認(rèn)購起存門檻1000萬元。此外，該行正在發(fā)售的一款3年期個(gè)人大額存單產(chǎn)品，年化利率2.15%，20萬元起存。

華商銀行5月25日啟動(dòng)發(fā)行2026年第4期個(gè)人客戶大額存單，產(chǎn)品期限為2年期，年化利率2%，個(gè)人認(rèn)購起點(diǎn)20萬元。相較于華商銀行網(wǎng)站披露的同期限存款掛牌利率，該大額存單產(chǎn)品的利率上浮20個(gè)基點(diǎn)。

事實(shí)上，年化利率2%及以上的大額存單已不多見，近日發(fā)行的多數(shù)大額存單產(chǎn)品利率均在2%以下。

普陀農(nóng)商銀行6月5日開啟預(yù)售的1年期、3年期大額存單產(chǎn)品，年化利率分別為1.55%、1.90%，起存金額均為50萬元。

浙商銀行鄭州分行6月4日發(fā)行的3年期大額存單產(chǎn)品，起購金額為30萬元，年化利率為1.85%。

記者注意到，上述銀行均采取限時(shí)限量發(fā)行大額存單的形式。例如，修文農(nóng)商銀行的第1期單位大額存單的發(fā)行期限為6月4日至6月30日，且此次大額存單發(fā)行的總額度十分緊張，1年期、3年期產(chǎn)品分別只有2000萬元、2700萬元額度。

差異化攬儲(chǔ)成新趨勢

從整體上看，存款利率下調(diào)仍是主流趨勢。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，5月以來，已有超20家中小銀行下調(diào)存款掛牌利率。調(diào)整后，多數(shù)銀行中長期限存款利率跌破2%，各期限存款利率全面步入“1字頭”。

此外，近期多家民營銀行對于年化利率2%以上的3年期、5年期存款產(chǎn)品采取停售、下架等收緊舉措。例如，億聯(lián)銀行App顯示，該行2年期、3年期、5年期“億定存”產(chǎn)品年化利率分別為2.2%、2.1%、2.1%，但均被打上“已售罄”的標(biāo)識(shí)。該行客戶經(jīng)理告訴記者：“利率2%以上的長期限產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度，后續(xù)會(huì)否釋放額度，目前還不確定。如果有相關(guān)活動(dòng)，會(huì)提前通知客戶。”

業(yè)內(nèi)人士稱，近年來監(jiān)管部門對中小銀行存款的規(guī)范趨嚴(yán)，部分銀行過去依賴的高息攬儲(chǔ)策略已不可持續(xù)。在當(dāng)前市場環(huán)境下，銀行停售、下架中長期限存款，收緊大額存單額度，都是優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低資金成本的理性選擇。

部分銀行階段性抬升大額存單利率、限量發(fā)行，是差異化攬儲(chǔ)的體現(xiàn)。“隨著利率市場化逐步深化，中小銀行會(huì)根據(jù)自身資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系、客戶分層管理與期限錯(cuò)配管控，精細(xì)化、差異化調(diào)整存款定價(jià)。”一家股份行北京分行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者表示。