大型銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。近日，金融監(jiān)管總局召開(kāi)大型銀行高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)，明確要求大型銀行合理把握效益、規(guī)模、質(zhì)量的關(guān)系，注重“量、價(jià)、險(xiǎn)”的平衡，積極探索符合自身特色的差異化發(fā)展模式。

合理把握效益、規(guī)模、質(zhì)量的關(guān)系是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的重要課題，也是銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的保障。注重“量、價(jià)、險(xiǎn)”的平衡，要求實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的平衡，對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)做好足夠的準(zhǔn)備。下一步，應(yīng)積極探索差異化發(fā)展模式，破解當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展中面臨的一系列困難挑戰(zhàn)。

今年以來(lái)，在凈息差不斷收窄的大環(huán)境下，不僅是中小銀行，大型銀行也面臨不小的經(jīng)營(yíng)壓力。從整體數(shù)據(jù)來(lái)看，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)走低，截至今年三季度末，商業(yè)銀行利息收入同比下降約3%。今年三季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為1.87萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)0.5%。展望明年，凈息差仍然面臨收窄的壓力。

在這一背景下，要求大型銀行進(jìn)一步探索差異化發(fā)展，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，其重要性進(jìn)一步凸顯。實(shí)際上，一直以來(lái)大型銀行產(chǎn)品“同質(zhì)化”問(wèn)題都屢遭詬病。尤其是在部分地區(qū)的分支行，同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)情況較為嚴(yán)重，導(dǎo)致低效競(jìng)爭(zhēng)。由于推出的金融產(chǎn)品和服務(wù)在功能、特性、價(jià)格等方面都極為相似，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)基本一致，對(duì)于基層員工來(lái)說(shuō)，主動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品的動(dòng)力不足，在“以業(yè)績(jī)論英雄”的傳統(tǒng)考核模式下，容易陷入價(jià)格戰(zhàn)的惡性循環(huán)。

推動(dòng)大型銀行探索差異化發(fā)展模式，也是破解大型銀行“大而不強(qiáng)”問(wèn)題的需要。英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，大型銀行繼續(xù)占據(jù)主導(dǎo)位置。按一級(jí)資本計(jì)算，工行、建行、農(nóng)行和中行為全球前四大銀行。交行和郵儲(chǔ)分別位列第九位、第十二位，在榜單中也有一席之地。而相對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模，我國(guó)大型銀行的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)仍較低，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球的影響力不相稱。在大型銀行中只有中行的國(guó)際業(yè)務(wù)相對(duì)領(lǐng)先，其他銀行相對(duì)薄弱。建行2023年末境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為1.73萬(wàn)億元人民幣，占集團(tuán)總資產(chǎn)比重僅為4.52%。

大型銀行要盡快補(bǔ)足業(yè)務(wù)短板，提升經(jīng)營(yíng)水平，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。要加強(qiáng)以投行、資管為代表的中間業(yè)務(wù)能力建設(shè)，盡快打破依賴?yán)⑹杖胱鳛橹饕麧?rùn)來(lái)源的情況。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。大型銀行需要提升研判能力為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更為穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)化解方式與流動(dòng)性解決方案，真正發(fā)揮主力軍和壓艙石的作用。