在浙江豪聯(lián)信息科技有限公司辦公區(qū)，一面榮譽墻上展示著這家公司獲得的“浙江省專精特新中小企業(yè)”等稱號。該公司主要從事數(shù)據(jù)管理、容災備份、數(shù)據(jù)安全運維等業(yè)務，已有30余項專利與軟件著作權。

豪聯(lián)信息快速發(fā)展，需要大量資金支持，但因其輕資產(chǎn)的特點，在向銀行申請貸款時面臨融資額度低、利率高等問題。在支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的幫助下，農(nóng)業(yè)銀行溫州甌海龍霞支行為豪聯(lián)信息量身設計了科創(chuàng)指數(shù)貸授信支持方案，為公司發(fā)放了300萬元無抵押的科創(chuàng)指數(shù)貸。

這是支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制賦能科技企業(yè)發(fā)展的生動案例。中國證券報記者近日隨國家金融監(jiān)督管理總局赴浙江、福建調研了解到，兩地做深做實支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，加大對科技、外貿(mào)等領域的資源傾斜，滿足小微經(jīng)營主體多樣化融資需求。針對暫不符合貸款條件的企業(yè)，兩地金融監(jiān)管部門建立融資輔導工作機制，幫助其進行信用修復，提升小微企業(yè)融資可得性。

賦能科技企業(yè)發(fā)展

農(nóng)業(yè)銀行溫州甌海龍霞支行行長吳智堅介紹，今年3月，該行在“千企萬戶大走訪”活動中了解到豪聯(lián)信息正在開發(fā)新系統(tǒng)，需要資金支持。該行為其提供的科創(chuàng)指數(shù)貸授信支持方案，結合了科創(chuàng)企業(yè)特點，深入分析企業(yè)的技術實力、創(chuàng)新能力、經(jīng)營數(shù)據(jù)等，利用科創(chuàng)指數(shù)精準評估公司的科創(chuàng)實力，從申請到放款，僅用了3個工作日。

科創(chuàng)指數(shù)融資模式依靠的是溫州金融監(jiān)管分局、溫州市科技局聯(lián)合創(chuàng)設的科創(chuàng)指數(shù)評價體系。該體系從創(chuàng)新能力、創(chuàng)新產(chǎn)出、創(chuàng)新融合三個方面，結合企業(yè)資質、科研情況、高層次人才、知識產(chǎn)權等11項指標，對企業(yè)科技創(chuàng)新能力進行綜合評價，使企業(yè)的科技資產(chǎn)可評估、可授信，并指導銀行機構根據(jù)科創(chuàng)指數(shù)評分，創(chuàng)新科創(chuàng)指數(shù)貸產(chǎn)品。

“支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制幫助我們將信貸資金更精準地匹配給有需求的小微企業(yè)。科技企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點鮮明，有了政府數(shù)據(jù)、科創(chuàng)指數(shù)的支撐，我們能夠對企業(yè)情況進行綜合分析。”吳智堅說。據(jù)悉，溫州轄內已有44家銀行機構累計向科技企業(yè)發(fā)放科創(chuàng)指數(shù)貸超1100億元。

與溫州市情況類似，多地在落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的過程中，積極將金融資源向科技領域傾斜，提升科技金融的服務水平。

在福建省龍巖市，龍合智能裝備制造有限公司是一家集自主研發(fā)、高端制造、營銷服務為一體的現(xiàn)代化智能制造企業(yè)，同時也是全國首批專精特新“小巨人”企業(yè)。該公司董事長楊靜說，公司今年以來營收較去年同期增長約32%，目前面臨的主要困難是自建工廠需要資金支持。雖然公司擁有313項國家專利，但因其價值不易評估且缺乏抵押物，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品無法滿足企業(yè)融資需求。

支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制工作專班了解到龍合智能的困難后，聯(lián)合工商銀行龍巖分行、建設銀行龍巖分行等銀行深入企業(yè)調研，依托龍巖金融監(jiān)管分局創(chuàng)建的“青年科技金融匯客廳”，通過匯聚場所、政策、同業(yè)、產(chǎn)品等資源，探討科技企業(yè)金融服務模式。最終，工商銀行龍巖分行依托該行的專精特新貸產(chǎn)品，僅用15天就完成了從評估到放款的全部流程，為該公司提供了2000萬元貸款。

據(jù)工商銀行龍巖分行相關負責人介紹，專精特新貸的推出主要是為了解決科技企業(yè)普遍存在的抵押物不足問題，該產(chǎn)品對企業(yè)的知識產(chǎn)權等進行評估，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀來匹配融資金額。此外，該行還通過“青年科技金融匯客廳”中的專家智庫資源，幫助龍合智能完成福建省專精特新中小企業(yè)財政貼息申請，確保企業(yè)2000萬元貸款在財政貼息申報窗口期內及時獲批，成功享受年化1%的省級財政貼息，每年為企業(yè)節(jié)約利息支出20萬元。

支持外貿(mào)企業(yè)走出去

金融監(jiān)管總局有關負責人此前在國新辦新聞發(fā)布會上表示，在以中小微民營企業(yè)為主的外貿(mào)、消費領域，金融監(jiān)管總局在支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制中單列了外貿(mào)板塊，鼓勵各地全面梳理外貿(mào)企業(yè)清單，優(yōu)先走訪對接。記者調研了解到，浙江、福建兩地金融監(jiān)管部門積極響應，通過設立專門工作組、開展專項行動等方式，強化對小微外貿(mào)企業(yè)的融資支持。

福建金融監(jiān)管局相關負責人介紹，今年以來，該局會同福建省委金融辦、發(fā)改、商務等部門成立外貿(mào)工作組，梳理1.84萬家有進出口實績的外貿(mào)企業(yè)開展走訪摸排。指導“金服云”平臺建立外貿(mào)專區(qū)，實現(xiàn)外貿(mào)企業(yè)融資線上高效對接。截至6月末，福建轄區(qū)金融機構已累計走訪外貿(mào)企業(yè)1.49萬家，放款6013戶、363.77億元。

浙江金融監(jiān)管局相關負責人介紹，針對外貿(mào)企業(yè)等重點領域，該局啟動金融助力建設高能級開放強省護航行動，將協(xié)調機制走訪對象擴大至全部外貿(mào)企業(yè)，會同商務、海關部門摸排形成9萬余家有進出口實績且正常經(jīng)營的外貿(mào)企業(yè)清單，下發(fā)地市組織開展走訪對接。截至6月末，浙江已走訪外貿(mào)企業(yè)6.9萬家，累計放貸超4700億元。

浙江鼎博水暖制造有限公司便是受益企業(yè)之一。該公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的外貿(mào)型水暖制造企業(yè)，產(chǎn)品累計銷往一百多個國家和地區(qū)。近年來，國際市場需求波動、匯率不穩(wěn)定、原材料價格上漲、物流成本增加等給企業(yè)經(jīng)營帶來一定負擔。為了應對挑戰(zhàn)，公司加快轉型升級步伐，迫切需要投入大量資金用于技術研發(fā)、設備更新和生產(chǎn)規(guī)模擴大。

工商銀行溫州鹿城支行小微企業(yè)融資協(xié)調工作小組在走訪過程中了解到鼎博水暖面臨的實際情況和融資需求后，為其“一企一策”定制融資方案，發(fā)放經(jīng)營性貸款500萬元。6月，鼎博水暖被評為省級專精特新企業(yè)。該行在獲知這則消息后，又主動為企業(yè)爭取利率優(yōu)惠政策，將企業(yè)貸款利率進一步下調。

鼎博水暖董事長林明忠感慨道：“公司與工行合作多年，他們每次來都帶著最新政策，并且深入我們的車間、質檢中心、研發(fā)中心等一線進行調研，也會給公司的財務提出一些指導意見，很感激他們一直以來對我們的支持。”

有了資金支持，企業(yè)發(fā)展更有信心了。記者調研時，鼎博水暖正在進行設備升級。林明忠告訴記者：“設備升級后，公司的產(chǎn)能將逐步提升，軟連接產(chǎn)品也將從民用逐漸走向工業(yè)用。”

解決暫不符合授信條件企業(yè)困難

影響小微企業(yè)融資的因素復雜多樣，在實際經(jīng)營過程中，部分企業(yè)出現(xiàn)過信用受損情況，導致其融資難、發(fā)展受限。浙江、福建兩地金融監(jiān)管部門建立融資輔導工作機制，幫助暫不符合授信條件的小微企業(yè)進行信用修復，提升其融資可得性。

以臺州市為例，臺州金融監(jiān)管分局聚焦問題修復這個重要內容，引入融資輔導工作機制，要求銀行機構對于不符合本行授信條件無法辦理的，明確向工作專班反饋具體原因和工作建議，由工作專班統(tǒng)籌開展融資輔導，實實在在幫助小微企業(yè)解決融資過程中面臨的具體問題。

在浙江省臺州市三門縣，三門迅猛龍戶外用品有限公司的經(jīng)歷詮釋了信用修復的實際成效。三門縣是國內沖鋒衣、滑雪服重要生產(chǎn)基地，該公司負責人賴曉峰響應當?shù)匕l(fā)展沖鋒衣的號召，從外地返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，借助地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，公司實力逐漸壯大。

在創(chuàng)業(yè)初期，賴曉峰使用過網(wǎng)貸。“2021年，企業(yè)經(jīng)營遇到困難需要資金周轉，因為當時在銀行有貸款，我擔心再從銀行貸款，審批速度會比較慢，就使用了網(wǎng)貸平臺。”賴曉峰坦言，“當時不懂得優(yōu)化融資結構、負債狀況，只是覺得在網(wǎng)貸平臺申請貸款方便快捷。但后來我了解到，銀行辦理貸款的速度其實也很快。網(wǎng)貸借多了，我擔心會對個人信用記錄產(chǎn)生影響。”

浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)三門農(nóng)商銀行的金融顧問在獲悉迅猛龍遇到融資困難之后，為企業(yè)提供了優(yōu)化融資結構的建議。在銀行幫助下，賴曉峰逐漸清償了此前的網(wǎng)貸債務，完成信用修復。隨后，三門農(nóng)商銀行為其提供了融資支持。

三門農(nóng)商銀行調研了解到迅猛龍的技術實力以及市場前景后，以企業(yè)經(jīng)營狀況和創(chuàng)新能力為核心評估要素，首次將六大“管理體系及產(chǎn)品認證受理基本條件”納入評判標準，將迅猛龍的貸款額度升至350萬元。

“政府與銀行通力協(xié)作，給予我們實實在在的幫助，也讓我們提前搬遷到新廠房。”賴曉峰說。

據(jù)了解，臺州金融監(jiān)管分局指導三門、天臺等地圍繞因信用問題而涉網(wǎng)貸小微經(jīng)營主體開展摸排，對發(fā)現(xiàn)的問題實行“金融顧問認領制”，積極探索小微經(jīng)營主體轉向低利率銀行貸款的有效途徑，幫助更多小微主體修復信用，降低綜合融資成本，穩(wěn)定融資預期。