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長期護理保險被稱為繼養老、醫療、工傷、失業、生育五項社保險種之后的“第六險”，主要用于保障長期失能人員的基本生活照料和相關醫療護理所支付的費用。隨著長護險服務項目目錄的發布，一張“老有所護”的保障網正加速織密。

“一人失能，全家失衡”，這句沉甸甸的話，道出了“失能家庭”的無奈。

父母離世后，照顧阿不都蘇甫爾·吾甫爾的擔子落在了他的弟弟身上。因疾病導致身體重度失能的阿不都蘇甫爾·吾甫爾長期臥床，看著弟弟因為照顧自己來回奔波，他的心里很不是滋味。

轉機出現在今年4月。新疆維吾爾自治區克拉瑪依市在原有長期護理保險補貼基礎上，推出居家上門護理服務，阿不都蘇甫爾·吾甫爾成為受益者之一。

長期護理保險(以下簡稱長護險)被稱為繼養老、醫療、工傷、失業、生育五項社保險種之后的“第六險”。與基本醫保不同，長護險主要用于保障長期失能人員的基本生活照料和相關醫療護理所支付的費用。

自2016年啟動試點以來，長護險制度已覆蓋1.9億人，累計有260余萬失能參保人享受待遇，基金支出超850億元。

9月，國家醫保局印發《國家長期護理保險服務項目目錄(試行)》，失能人員能享受的護理服務變得更清晰，其更重要的意義則在于，為在全國范圍內推廣長護險確立了統一標準，為這一險種從地方試點走向全國推廣奠基。一個旨在實現“老有所護”的保障網正加速織密，照亮更多“失能家庭”。

年繳53元可月享1500元服務

對于阿不都蘇甫爾·吾甫爾來說，洗澡一直是個難題。

“以前聯系養老院護理人員上門洗澡，每次要兩個人，每人100元。時間長了也是一筆不小的費用?！卑⒉欢继K甫爾·吾甫爾告訴記者，夏天，他每月最少要請人上門服務兩次。

2018年，克拉瑪依市成為新疆長護險制度的試點城市之一，阿不都蘇甫爾·吾甫爾從那時起就參加了長護險制度保障。

4月，克拉瑪依市向長護險參保人推出免費上門護理服務。5月，阿不都蘇甫爾·吾甫爾在家中享受到了洗澡、理發、按摩等送上門的專業服務。

“通過構建‘機構護理+居家護理+上門護理’三位一體的服務模式，實現專業護理資源向家庭場景的延伸?！笨死斠朗嗅t保局醫療保障服務中心二級主任科員蘇立莉介紹說，上門服務包括基礎護理、專項操作、康復支持三大類、27個項目，參保人可自主組合“個性化服務包”，每次服務60~90分鐘。

以克拉瑪依市“重度失能三級”人員為例，居民參保人每年僅需繳費53元，即可每月享受8次、價值1500多元的“個性化服務包”。相比之下，若未參保，僅按摩一項服務，按市場價請按摩師上門，單次費用至少為200元。

截至2024年底，克拉瑪依市長護險參保人數達27.43萬人，累計為2346名失能人員提供待遇保障。制度升級后，1月～8月新增享受待遇人員340人，待遇支出1143.38萬元。

“兜”住失能人員的護理保障

長護險與“五險”相似，參保人繳納保險費并達到一定條件，便可申請相應的保險待遇；與“五險”最大的不同在于，長護險的籌資標準不高，但需要“兜”住的是失能人員“無限期”的護理保障。

“小保費”如何撬動“大保障”？

從參保范圍來看，試點城市間存在差異：云南省昆明市覆蓋職工醫保參保人員，重慶市覆蓋以個人身份參加職工醫保人員及正常享受職工醫保退休待遇人員，山東省青島市覆蓋城鄉參保人員……以克拉瑪依市為例，職工目前需全員參加長護險，城鄉居民可自愿參保。和基本醫保一樣，長護險也要求參保滿15年才能享受待遇。克拉瑪依市對于2018年試點前就已重度失能的人員，只要通過評估，無需繳費也能享受政策。

在籌資方式上，各地模式有所不同，大致可分為醫保劃轉、比例繳費、定額繳費等。

具體而言，湖北省荊門市采用“三家抬”模式，由個人、醫保、財政共同承擔。北京市規定用人單位按城鎮職工基本醫保繳費基數的0.2%繳納，試點起步階段從城鎮職工基本醫保統籌基金中劃轉，不增加單位負擔；城鎮職工按本人基本醫療保險繳費基數的0.1%從個人賬戶中劃轉?？死斠朗袆t采用個人繳費+單位分擔+醫保統籌+財政補助機制。

記者注意到，《國家長期護理保險服務項目目錄(試行)》中，服務項目共36項，包括20項生活照護類項目和16項醫療護理類項目。

目錄對每個服務項目的內涵、服務要點均進行了界定，服務要點細化到服務要求、推薦服務人員、推薦服務時長等內容。以“清潔照護”分類下的沐浴項目為例，服務要求包括“了解照護對象過往病史及健康狀況，是否需要如廁”“調節適宜水溫”“保護照護對象隱私，尊重心理需要”等，推薦服務時長為30～60分鐘。

培育專業人才，滿足多元需求

業內專家分析，長護險持續發展的核心挑戰在于人和機制——既要夯實專業人才的供給基石，也要疏通政策落地的關鍵脈絡。

“平均每天差不多要去三四戶人家做護理，1個月收入大概在8000元到9000元之間?！?5后女孩安樂樂去年拿下了養老護理員證書，今年在杭州成為了一名長護險護理員。

國家統計局數據顯示，到2025年初，我國60歲以上人口達3.1億人，約占全國人口的22%；65歲及以上人口2.2億人，占比15.6%。而在長護險試點的9年時間里，全國已累計培養長期護理從業人員約33萬人。

對于專業人才培養，上海申健長期護理研究促進中心專家張元穎建議，一方面要擴大人員招募渠道并提高薪資待遇與補貼標準，吸引高技能、高素質人才加入長護險行業；另一方面要逐步完善護理人員專業技能培訓與考核機制，與高校合作，通過定點培養，滿足長護險定點服務機構的實際用工需求。

采訪中，記者發現，不同家庭對于長護險的期待迥然不同。對于多子女家庭，家人輪流照護仍是首選；而對于獨生子女家庭，長護險則成為分擔壓力的制度性“剛需”，其落實推廣尤為關鍵。

“我和太太都是獨生子女，家里老人上了年紀后，除了長護險外也想把商業保險作為補充，降低家庭養老的風險?！睘豸斈君R市民馬建明在家中老人突發重疾后，開始深入了解與養老相關的政策與服務，希望能讓老人實現“護理自由”。

馬建明的想法并非個例，不少家庭都希望通過多元保障提升護理質量。

對此，張元穎提出，鼓勵商業長護險開發“護理+康復+保險”組合產品，與選定的長護險服務機構聯合設計差異化服務套餐，滿足不同人群需求。