“我父親的退休金除了看病吃藥，剩下的不夠請個保姆。”家住北京市石景山區的劉女士道出了一些失能家庭面臨的困境。劉女士的父親因帕金森病生活無法自理，母親年邁體弱，她與丈夫都是獨生子女，工作與照顧幼子讓他們疲于奔命。

“我們面臨的選擇是，要么一個人辭職回家，要么請個保姆，無論哪種，生活壓力都會增加。”劉女士家面臨的困境，正是長期護理保險制度(以下簡稱“長護險制度”)試圖破解的核心難題。

長護險試點成效顯著

民政部的數據顯示，截至2024年末，全國65周歲及以上老年人口達2.2億人，占總人口的15.6%。其中，失能老人總數預計超過4000萬人。隨著生活和醫療水平持續提升，人均預期壽命的延長，未來失能老人的數量還會繼續增加。專業的機構護理費用高昂，動輒每月數千甚至上萬元，成為許多普通家庭的“不可承受之重”。

業內專家表示，當一個國家邁向深度人口老齡化，如何妥善照護失能老人，已不再是單個家庭的私事，而是關乎國計民生的重要內容。長護險制度，這項被譽為社保“第六險”的制度應運而生。

所謂長護險，指的是通過社會互助共濟的方式，為因年老、疾病、傷殘等原因導致長期失能的參保人，提供護理服務費用保障，或直接提供必要的護理服務。自2016年啟動試點以來，截至2024年末，長護險制度已擴展至49個城市，參保群眾近1.9億人，享受待遇人數超146萬人，累計籌集資金過千億元，支出超過850億元，減輕群眾護理服務費用負擔超500億元。

長護險制度的探索和實踐，無疑為“劉女士們”在沉重的現實面前打開了一扇窗。記者了解到，北京市石景山區進行長護險試點后，劉女士為父親提交了申請。很快，有專業評估人員上門，他們拿著詳細的評估量表，耐心地詢問并觀察老人進食、穿衣、行走等各項能力。經過評估，劉女士的父親被認定為重度失能人員。此后，劉女士可以每月領取定額現金補助，又或者享受到專業護理服務，一切由劉女士一家決定。為了緩解千萬失能家庭的生活困境，黨的二十屆三中全會明確要求“加快建立長期護理保險制度”。

今年下半年以來，長護險推進步伐明顯加快。7月24日，國家醫保局在國新辦舉辦的發布會上明確表示，將加快建立適應我國基本國情的長護險制度。8月15日召開的全國醫療保障工作年中座談會提出，全面實施長期護理保險，合理規劃配置定點長護服務機構，支持引導基層醫療機構提供長期護理服務。在制度推進的同時，配套體系建設也在同步完善。9月25日，國家醫保局發布《國家長期護理保險服務項目目錄(試行)》，統一規范了36項服務，為長護險制度在全國落地奠定了規范性基礎。

全面鋪開困難重重

然而，種種實踐顯示，從試點到全面鋪開，長護險仍面臨從“從無到有”到“從有到優”的升級挑戰。

業內專家表示，首先，相較于我國龐大的人口基數，當前長護險覆蓋人群仍是少數，特別是絕大多數中小城市和農村地區的居民尚未被納入保障范圍。即便在試點城市，保障范圍也多以城鎮職工醫保參保人員為主，如何將城鄉居民，尤其是廣大農村老人納入其中，是制度公平性面臨的首要考驗。農村地區的人口老齡化、空巢化問題更為突出，但護理服務資源卻最為匱乏，這構成了長護險推廣中最艱巨的“最后一公里”。

其次，目前試點地區長護險資金主要來源于醫保基金劃轉、財政補貼和個人繳費，形成了“三七開”或“四六開”的多元籌資渠道。但過度依賴醫保基金“輸血”，可能擠占基本醫療保險的資源，對于醫保基金壓力大的試點城市，長護險制度的可持續問題也是難點之一。因此，如何建立獨立、穩定、可持續的籌資機制是長護險制度健康可持續發展的重要基礎。

第三，長護險的核心是“服務”，而非簡單的“現金補貼”。但目前我國專業的護理服務供給嚴重不足，合格的養老護理員缺口巨大，且面臨著社會地位低、勞動強度大、收入不高的職業困境。同時，提供專業照護的養老機構“一床難求”，而社區、居家護理服務網絡尚不完善。這導致可能出現“雖有保險，卻無服務可買”的尷尬局面，或者服務質量和專業性參差不齊，無法滿足失能老人的多元需求。

最后，如何科學、公平地評估失能等級，是長護險制度的核心技術環節。評估標準是否統一、評估過程是否透明，也關系到醫保基金的使用效率和公平性。

配套體系建設緊鑼密鼓推進

那么，長護險制度如何從49個城市走向全國？

首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中在接受《金融時報》記者采訪時表示，要統一頂層設計，并保持適當彈性。具體來看，一方面，確定統一的參保對象范圍、籌資模式和基礎籌資標準、失能評價和服務質量標準、分層待遇標準等，同時允許省級政府根據當地實際情況在一定范圍內對籌資標準進行調整。另一方面，建立多方共擔的籌資主渠道，對于城鎮職工建立由單位和個人共同負擔的籌資機制；對于城鄉居民實行個人繳費和財政補貼的籌資方式。另外，還需要加快專業服務人員培養與培訓，壯大服務隊伍，提升服務水平，如在農村地區推廣巡回護理服務模式等。

值得一提的是，作為長護險制度全面推廣的重要配套措施之一，長期照護師職業建設在全國范圍內緊鑼密鼓地展開。

2025年4月，全國首家長期照護師職業技能等級認定機構落地江蘇，并使用全國統一開發的長護師職業技能等級認定國家題庫，順利完成首次考試評價工作，首批81名長護服務從業人員正式持證上崗。

國家醫保局相關負責人表示，長期照護師職業資格認定工作有助于促進長期護理服務體系發展，是加快長期護理保險制度建設的重要支撐，也是提高長期護理服務質量、保障長期護理保險基金安全運行的必要舉措。

10月25日，貴州省首批長期照護師職業技能等級(五級)考試在貴陽康養職業大學舉行。此次考試共有100名考生參加。貴州省醫保局發布的信息顯示，此次考生構成呈現出學歷層次高、年齡結構優的顯著特點：其中大部分為大專以上學歷，有5名碩士研究生學歷，充分體現了該職業對高素質人才的吸引力。

除了貴州，同一天，還有江蘇、河南、重慶等20個省區市開展了長期照護師職業技能等級認定考試。專家表示，此舉將規范養老護理人才隊伍建設，緩解居家養老照護需求壓力。而一支專業化的照護隊伍也為長護險制度走向全國注入核心動能。

在業內專家看來，隨著相關政策體系的不斷完善、專業隊伍持續壯大、市場參與日益深入，我國長期護理保障體系正逐步走向成熟，將為更多像劉女士這樣的家庭帶來希望與支持。