數(shù)據(jù)顯示，2025年，金融管理部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共開出2588張罰單，罰沒(méi)總金額高達(dá)26.41億元。

2025年的重大罰單不僅針對(duì)各家銀行機(jī)構(gòu)，并將合規(guī)責(zé)任直接穿透至管理層乃至具體實(shí)操人員，實(shí)現(xiàn)了從“罰機(jī)構(gòu)”到“既罰機(jī)構(gòu)更罰到人”的深刻轉(zhuǎn)變。2025年，銀行業(yè)超3000名從業(yè)人員被罰。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，金融管理部門顯著提高單筆處罰力度，旨在強(qiáng)化對(duì)重大、系統(tǒng)性違規(guī)行為的震懾，尤其對(duì)大型機(jī)構(gòu)的公司治理與風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高要求，體現(xiàn)出“長(zhǎng)牙帶刺”、聚焦質(zhì)效的鮮明導(dǎo)向。

回顧2025年，金融監(jiān)管呈現(xiàn)出“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)、零容忍”的常態(tài)化態(tài)勢(shì)，監(jiān)管邏輯正從“廣覆蓋”向“重質(zhì)效”與“精準(zhǔn)打擊”轉(zhuǎn)變。

《金融時(shí)報(bào)》記者梳理同花順iFinD數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在金融持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)下，2025年，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局及派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(包括各分支機(jī)構(gòu))共開出2588張罰單，罰沒(méi)總金額高達(dá)26.41億元，無(wú)論是罰單數(shù)量還是金額，都較2024年大幅增長(zhǎng)。

從罰沒(méi)金額來(lái)看，銀行業(yè)收到的大額罰單數(shù)量也較2024年明顯增多。數(shù)據(jù)顯示，2025年，“一行兩局”共對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員開出455張百萬(wàn)元以上的大額罰單，其中有31張罰單金額達(dá)到千萬(wàn)元。

隨著監(jiān)管“同步追責(zé)”態(tài)勢(shì)持續(xù)，2025年，銀行業(yè)超3000名從業(yè)人員被罰，其中，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的銀行員工在100名以上。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，金融管理部門顯著提高單筆處罰力度，旨在強(qiáng)化對(duì)重大、系統(tǒng)性違規(guī)行為的震懾，尤其對(duì)大型機(jī)構(gòu)的公司治理與風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高要求，體現(xiàn)出“長(zhǎng)牙帶刺”、聚焦質(zhì)效的鮮明導(dǎo)向。

“天價(jià)罰單”迎來(lái)集中爆發(fā)期

從被罰機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，各類銀行機(jī)構(gòu)均“榜上有名”，尤其是中小銀行的被罰次數(shù)顯著高于其他類型銀行。具體來(lái)看，在2588張罰單中，農(nóng)村商業(yè)銀行共收到罰單781張，罰沒(méi)金額約6.2億元。國(guó)有大型銀行則以655張罰單緊隨其后，罰沒(méi)總金額約7.1億元。股份制銀行共收到罰單419張，但罰單總金額卻高達(dá)8.45億元，排在各類銀行“榜首”。

此外，城商行全年收到283張罰單，被罰總金額約3億元。3家政策性銀行全年收到罰單90張，罰沒(méi)金額超1億元。外資銀行、民營(yíng)銀行也均有“上榜”。

在2588張罰單中，“百萬(wàn)元級(jí)”乃至“千萬(wàn)元級(jí)”大額罰單明顯增多，且主要集中在2025年下半年，并在2025年底迎來(lái)了集中爆發(fā)期。

《金融時(shí)報(bào)》記者梳理同花順iFinD數(shù)據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，2025年，銀行業(yè)共計(jì)收到金額超千萬(wàn)元的“天價(jià)罰單”31張。而2024年，“一行兩局”僅對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出5張千萬(wàn)元級(jí)罰單。

在31張千萬(wàn)元級(jí)罰單中，有15張來(lái)自第四季度。2025年全年金額最大的一張罰單高達(dá)9790萬(wàn)元，原因是公司治理、貸款、同業(yè)、票據(jù)、資產(chǎn)質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等業(yè)務(wù)管理不審慎。

12月31日，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”等，被中國(guó)人民銀行深圳市分行開出1284.4萬(wàn)元罰單，成為2025年農(nóng)村商業(yè)銀行中金額最大的一筆罰單。

在蘇商銀行特約研究員薛洪言看來(lái)，大額罰單在年底集中爆發(fā)，主要受到幾個(gè)關(guān)鍵因素的疊加影響。“主要是監(jiān)管考核周期的自然效應(yīng)，年末往往是問(wèn)題整改與處罰決定落地的重要窗口?！毖檠哉J(rèn)為，更深層的原因是，在化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的背景下，信貸資金違規(guī)流入等相關(guān)問(wèn)題持續(xù)暴露，成為監(jiān)管緊盯的對(duì)象。

反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)行為明顯增多

2025年，銀行違規(guī)領(lǐng)域主要集中在信貸業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)以及內(nèi)控制度三方面。

其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍然是最主要的違規(guī)事項(xiàng)，有近一半的千萬(wàn)元級(jí)罰單與信貸業(yè)務(wù)違規(guī)有關(guān)，主要涉及“貸款‘三查’不盡職”“部分貸款超授信發(fā)放”以及“貸款需求測(cè)算不準(zhǔn)確”等原因。

2025年9月12日，恒豐銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎”，被處以6150萬(wàn)元的“天價(jià)罰款”。在中小銀行中，東莞銀行因“貸款資金被挪用”“個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品存在合規(guī)漏洞”被罰超400萬(wàn)元；邢臺(tái)銀行因“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、不良貸款管理不審慎”被罰超280萬(wàn)元。

在信貸業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)成為2025年多家銀行頻頻觸及的監(jiān)管“紅線”。

具體來(lái)看，有銀行因“互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎”等多項(xiàng)事由被罰超2700萬(wàn)元，有銀行因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款、代銷等業(yè)務(wù)管理不審慎”被處以高達(dá)1880萬(wàn)元的罰款。

“多家銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)被罰，暴露出部分機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)線上化快速擴(kuò)張過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理能力未能同步跟進(jìn)的核心矛盾。”薛洪言表示。

2025年1月1日，新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式施行，首次明確客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等核心義務(wù)的剛性要求。《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，2025年，金融管理部門高度重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，相關(guān)罰單也明顯增多。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年反洗錢業(yè)務(wù)罰單數(shù)量高達(dá)1381張，僅次于信貸業(yè)務(wù)罰單數(shù)量。相較2024年，2025年反洗錢業(yè)務(wù)罰單增加近900張，增幅達(dá)185.92%。

2025年開年，就有1家國(guó)有大行及3家股份行因涉及多項(xiàng)反洗錢領(lǐng)域違規(guī)被處罰，罰沒(méi)總金額超9900萬(wàn)元，被罰原因涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等多項(xiàng)違法行為。

同時(shí)，部分城商行也在反洗錢領(lǐng)域被處以高額罰款。2025年8月，上海銀行因違反賬戶、清算、反假貨幣等業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰2874.8萬(wàn)元。2025年12月，廣東華興銀行因違反征信、反洗錢等多項(xiàng)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，被罰374.12萬(wàn)元。

“反洗錢業(yè)務(wù)罰單數(shù)量顯著上升，核心動(dòng)因在于監(jiān)管部門對(duì)客戶身份識(shí)別、交易報(bào)告等基礎(chǔ)合規(guī)義務(wù)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不斷強(qiáng)化和細(xì)化。”薛洪言認(rèn)為，這一變化既與國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的升級(jí)相呼應(yīng)，也緊密服務(wù)于國(guó)內(nèi)打擊跨境資金異常流動(dòng)等宏觀金融穩(wěn)定目標(biāo)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，信貸、反洗錢、內(nèi)控三大模塊高頻觸線，說(shuō)明銀行“規(guī)模優(yōu)先”路徑依賴仍有待打破。

上百名銀行人被“紅牌罰下”

在“雙罰制”的處罰模式之下，2025年的重大罰單不僅針對(duì)各家銀行機(jī)構(gòu)，并將合規(guī)責(zé)任直接穿透至管理層乃至具體實(shí)操人員，實(shí)現(xiàn)了從“罰機(jī)構(gòu)”到“既罰機(jī)構(gòu)更罰到人”的深刻轉(zhuǎn)變。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年，金融管理部門共對(duì)銀行從業(yè)人員開出罰單3933張，遠(yuǎn)超機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量。從處罰類型來(lái)看，個(gè)人罰單主要涵蓋罰款、警告、禁止從事相關(guān)職業(yè)/工作以及沒(méi)收違法所得和責(zé)令改正。

在對(duì)個(gè)人開出的罰單中，警告是最主要的處罰類型，而罰款的處罰環(huán)比增長(zhǎng)39.23%，較2024年明顯增多。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2025年，有超過(guò)100名銀行從業(yè)人員被監(jiān)管部門“紅牌罰下”，終身禁止從事銀行業(yè)工作，這一類型的處罰數(shù)量也顯著高于2024年。

2025年12月19日，因信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，金融監(jiān)管總局對(duì)廣東連州農(nóng)村商業(yè)銀行罰款75萬(wàn)元，并取消鄭文在該行的終身董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止其終身進(jìn)入銀行業(yè)。同日，上饒銀行也因違規(guī)發(fā)放貸款等事由被罰170萬(wàn)元，同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人毛瑞陽(yáng)被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

2025年5月還出現(xiàn)了業(yè)內(nèi)較為罕見(jiàn)的“雙紅牌”現(xiàn)象，在銀行從業(yè)人員中有1人先后被罰兩次，且因同類問(wèn)題在兩家不同機(jī)構(gòu)被罰。公開信息顯示，先后任職延安農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)與延長(zhǎng)縣農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)的高小鵬因?qū)ι鲜鰞杉覚C(jī)構(gòu)貸款“三查”不到位，被處以禁業(yè)8年的處罰。

記者注意到，在2020年及之前，銀行從業(yè)人員被處以終身禁業(yè)的情況并不常見(jiàn)。在《關(guān)于加強(qiáng)金融違法行為行政處罰的意見(jiàn)》出臺(tái)后，終身禁業(yè)的處罰已逐漸趨于常態(tài)化。

在招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼看來(lái)，在對(duì)個(gè)人的處罰中，針對(duì)負(fù)有管理責(zé)任的管理人員、直接責(zé)任人以及經(jīng)辦人員，區(qū)別不同崗位性質(zhì)和責(zé)任，分別處以不同的罰金以及作出限制或禁止相關(guān)人員從事金融業(yè)務(wù)等處罰，這種“雙罰”的方式能更好地增強(qiáng)監(jiān)管行政處罰的威懾力和針對(duì)性，提升處罰的震懾效果，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員勤勉盡職，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

合規(guī)能力將成銀行生存“硬通貨”

展望2026年，多位業(yè)內(nèi)人士表示，“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的基調(diào)將延續(xù)，但監(jiān)管精準(zhǔn)化和常態(tài)化的特征會(huì)更加凸顯。

“隨著《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查辦法》于2026年1月1日生效，監(jiān)管從‘看金額’轉(zhuǎn)向‘看行為’，嚴(yán)查‘僵尸賬戶’等四類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)施精準(zhǔn)治理而非大水漫灌。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝表示，銀行合規(guī)將從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”升級(jí)為“主動(dòng)治理”，首席合規(guī)官制度覆蓋全機(jī)構(gòu)，合規(guī)能力成為生存“硬通貨”。

從處罰趨勢(shì)來(lái)看，薛洪言認(rèn)為，2026年，監(jiān)管將重點(diǎn)關(guān)注銀行的公司治理與內(nèi)控有效性、數(shù)據(jù)安全與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及綠色金融、普惠金融等政策導(dǎo)向業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)合規(guī)，嚴(yán)防“漂綠”與政策套利。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)于銀行業(yè)而言，必須將合規(guī)管理從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”徹底轉(zhuǎn)向“主動(dòng)治理”，將其深度嵌入業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)與系統(tǒng)控制中。

薛洪言表示，在發(fā)展思路上，銀行業(yè)應(yīng)積極利用科技手段構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少對(duì)易滋生違規(guī)的傳統(tǒng)模式的路徑依賴，同時(shí)將資源向國(guó)家戰(zhàn)略支持領(lǐng)域傾斜，并通過(guò)強(qiáng)化全員合規(guī)文化，在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境中夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。