進(jìn)入9月份，已有3家支付機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管部門(mén)“罰單”，分別為貴州匯聯(lián)通支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯聯(lián)通支付”)、上海金誠(chéng)通電子支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金誠(chéng)通電子支付”)、易通金服支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易通金服支付”)。

受訪專(zhuān)家表示，3家支付機(jī)構(gòu)均被“雙罰”(即機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人均被處罰)，為違規(guī)行為付出了代價(jià)。這再次為行業(yè)敲響了警鐘。

監(jiān)管廣度、深度提升

匯聯(lián)通支付被罰案例引發(fā)業(yè)界關(guān)注。中國(guó)人民銀行貴州省分行行政處罰信息公示表顯示，匯聯(lián)通支付因變更監(jiān)事、高級(jí)管理人員未經(jīng)中國(guó)人民銀行貴州省分行批準(zhǔn)，被警告、通報(bào)批評(píng)并被罰款10萬(wàn)元。時(shí)任匯聯(lián)通支付法定代表人的陳某對(duì)上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款5萬(wàn)元。

資料顯示，匯聯(lián)通支付于2011年獲人民銀行頒發(fā)的支付牌照，有效期至2026年12月21日，業(yè)務(wù)類(lèi)型為貴州省內(nèi)預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。2024年支付業(yè)務(wù)類(lèi)型重新劃分后，該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類(lèi)型調(diào)整為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為貴州省。

“這樣的違法事由在支付機(jī)構(gòu)‘罰單’中并不多見(jiàn)。”南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在數(shù)字技術(shù)加持下，監(jiān)管的廣度和深度都有所提升。

“監(jiān)管對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行‘雙罰’，體現(xiàn)出對(duì)相關(guān)違法行為的警示。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。

此外，中國(guó)人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示，易通金服支付因違反預(yù)付卡管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等5項(xiàng)違規(guī)行為被警告、通報(bào)批評(píng)，并沒(méi)收違法所得3346.05元，罰款180萬(wàn)元；時(shí)任易通金服副總經(jīng)理畢某杰被罰款4萬(wàn)元。中國(guó)人民銀行上海市分行行政處罰信息公示表顯示，金誠(chéng)通電子支付因違反客戶備付金管理規(guī)定，被處以罰款人民幣125萬(wàn)元；時(shí)任金誠(chéng)通電子支付董事長(zhǎng)洪某某被處以罰款7.25萬(wàn)元。

嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)

從行業(yè)來(lái)看，2025年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已收到超過(guò)50張“罰單”(以公布日期為準(zhǔn))。其中，違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等成為違規(guī)主要情形。

“大額罰單”頻頻出現(xiàn)。比如，匯元銀通因存在6項(xiàng)違法行為被罰沒(méi)共計(jì)2431.42萬(wàn)元；北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在8項(xiàng)違規(guī)行為被罰沒(méi)共計(jì)1199.237萬(wàn)元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司因違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定等被監(jiān)管部門(mén)罰沒(méi)共計(jì)1061萬(wàn)元。

婁飛鵬表示：“支付機(jī)構(gòu)需在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面加強(qiáng)管理，將機(jī)構(gòu)合規(guī)治理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升治理規(guī)范性和透明度；同時(shí)，以科技賦能風(fēng)控，以合規(guī)為基石，推動(dòng)業(yè)務(wù)安全、持續(xù)發(fā)展。”

在支付機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)方面，田利輝建議，機(jī)構(gòu)需要從多方面發(fā)力。制度方面，需要建立覆蓋全業(yè)務(wù)流程的合規(guī)制度體系；技術(shù)方面，要引入監(jiān)管科技，利用大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)控交易異常，提升反洗錢(qián)與反欺詐效率，防范數(shù)據(jù)泄露；戰(zhàn)略方面，應(yīng)從“規(guī)模擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量?jī)?yōu)先”，通過(guò)合規(guī)成本倒逼業(yè)務(wù)模式優(yōu)化；企業(yè)文化方面，要培育全員合規(guī)意識(shí)，將合規(guī)培訓(xùn)納入績(jī)效考核。