2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年，在銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中，一幅主業(yè)精進(jìn)、多元協(xié)同的圖景正徐徐展開。國有大行“頭雁”領(lǐng)航，聚焦主責(zé)主業(yè)筑牢金融服務(wù)根基；中小銀行深耕一方水土，在特色產(chǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)里精準(zhǔn)滴灌……銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正重新審視自身定位，從規(guī)模擴(kuò)張邁向價(jià)值創(chuàng)造，深耕主業(yè)各展所長，以差異化發(fā)展打破同質(zhì)化競爭，實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

聚焦主責(zé)主業(yè) 大行扛鼎筑基

“我將立足本職崗位，聚焦服務(wù)溫度，持續(xù)推動數(shù)字化創(chuàng)新、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)流程，完善適老化服務(wù)舉措，讓各類群體都能享受便捷、有溫度的金融服務(wù)；聚焦金融主責(zé)主業(yè)，緊扣金融‘五篇大文章’，以客戶需求為導(dǎo)向，在每一次客戶服務(wù)、每一筆業(yè)務(wù)辦理中精準(zhǔn)對接群眾所需。”工商銀行廣東東莞分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部鄭冬妮表示。

“我們將把‘深度融入河北消費(fèi)新圖景’作為重點(diǎn)方向，依托‘點(diǎn)多、面廣、貼近群眾’的渠道優(yōu)勢，以服務(wù)疏解到雄安新區(qū)的‘新市民’為契機(jī)，著力提升‘場景洞察’與‘生態(tài)融合’能力，將金融無縫嵌入消費(fèi)鏈條，讓居民‘敢消費(fèi)、能消費(fèi)、愿消費(fèi)’，把潛在需求轉(zhuǎn)化為持續(xù)拉動內(nèi)循環(huán)的強(qiáng)大動力。”郵儲銀行河北省分行黨委委員，河北雄安分行黨委書記、行長徐國勤表示。

一句句發(fā)自一線的感言，正是國有大行投身“十五五”開局建設(shè)的縮影。

謀篇布局2026年，國有大行緊緊錨定中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確的2026年經(jīng)濟(jì)工作“八個(gè)堅(jiān)持”重點(diǎn)任務(wù)，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位與稟賦優(yōu)勢，將金融資源持續(xù)向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)集聚，推動金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

工商銀行表示，將持續(xù)發(fā)力促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。圍繞服務(wù)“四穩(wěn)”，突出主責(zé)主業(yè)，提供全面金融解決方案。扎實(shí)做好“五篇大文章”，積極融入強(qiáng)大國內(nèi)市場，加力支持?jǐn)U大內(nèi)需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，精準(zhǔn)服務(wù)“兩重一薄”、先進(jìn)制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)、“雙碳”引領(lǐng)、民生保障等，努力為人民群眾多辦實(shí)事。

農(nóng)業(yè)銀行提出，堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”主責(zé)主業(yè)，進(jìn)一步加大縣域鄉(xiāng)村融資投放，推動縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果；圍繞堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)和建設(shè)強(qiáng)大國內(nèi)市場，全面對接“兩新”政策和“兩重”項(xiàng)目，靠前做好提振消費(fèi)和穩(wěn)投資重大項(xiàng)目信貸投放。

郵儲銀行強(qiáng)調(diào)，要始終堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，持續(xù)鞏固零售業(yè)務(wù)的既有優(yōu)勢，著力打造第二增長曲線，通過強(qiáng)化自身均衡穩(wěn)健發(fā)展和推動內(nèi)源平衡高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。

在支持科創(chuàng)方面，國有大行更是響應(yīng)中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出的“創(chuàng)新科技金融服務(wù)”部署，紛紛細(xì)化舉措。例如建設(shè)銀行提出，全力服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，凝聚集團(tuán)合力，發(fā)揮商投行一體化協(xié)同優(yōu)勢，精準(zhǔn)高效支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，推動科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)；中國銀行表示，加力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力；交通銀行表示，把握國際科技創(chuàng)新中心擴(kuò)圍契機(jī)，創(chuàng)新優(yōu)化金融服務(wù)模式，加力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

積累差異化優(yōu)勢

中小銀行特色突圍

在2026年到來之前，不少中小銀行早早啟動了新一年的信貸項(xiàng)目儲備工作。例如江蘇銀行自2025年下半年開始，集中推進(jìn)2026年項(xiàng)目儲備，緊跟政策導(dǎo)向，圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、金融“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域做實(shí)項(xiàng)目儲備。

在前瞻性布局的同時(shí)，中小銀行越發(fā)注重積累差異化優(yōu)勢。

面對低利率、低息差的行業(yè)環(huán)境，“反內(nèi)卷”成為行業(yè)共識。2025年12月，金融監(jiān)管總局在傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神時(shí)表示，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)樹牢正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，降本增效、苦練內(nèi)功，努力實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

談及如何有力有序有效做好2026年金融重點(diǎn)工作，光大銀行提出，深入研究低利率、低息差環(huán)境下銀行穩(wěn)健發(fā)展的具體發(fā)展思路，在嚴(yán)控增量、妥處存量的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、錯(cuò)位競爭，努力培養(yǎng)鞏固競爭優(yōu)勢。深入整治“內(nèi)卷式”競爭，持續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制，提升公司治理科學(xué)化、經(jīng)營機(jī)制市場化和內(nèi)部管理精益化水平。

區(qū)域性銀行更是深耕本地市場，以精準(zhǔn)定位與細(xì)分領(lǐng)域深耕實(shí)現(xiàn)突圍。上海銀行表示，2026年將按照戰(zhàn)略部署，繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)重點(diǎn)區(qū)域、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、服務(wù)民生需求的經(jīng)營策略，加大信貸投放力度。在對公領(lǐng)域，該行明確多個(gè)方向，包括抓好上海地區(qū)“五個(gè)中心”建設(shè)以及“五個(gè)新城”、南北轉(zhuǎn)型發(fā)展、臨港新片區(qū)等戰(zhàn)略部署中的重大項(xiàng)目投放，打造“早、小、硬”科技金融為特色的科技金融服務(wù)體系，充分創(chuàng)新運(yùn)用交易銀行、投資銀行等產(chǎn)品，通過對實(shí)體企業(yè)本外幣、表內(nèi)外的一體化綜合服務(wù)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度等。杭州銀行近期在接受外資機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，將優(yōu)化區(qū)域布局，依托杭州區(qū)域優(yōu)勢地位，深入挖掘浙江省內(nèi)以及六大區(qū)域分行信貸業(yè)務(wù)潛力。蘇農(nóng)銀行上周與國信證券交流時(shí)也提到該行結(jié)合區(qū)位、網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢及自身經(jīng)營管理特色，形成“三進(jìn)”區(qū)域發(fā)展策略，即吳江地區(qū)“穩(wěn)中有進(jìn)”，蘇州城區(qū)“激流勇進(jìn)”，泰州及異地機(jī)構(gòu) “齊驅(qū)并進(jìn)”。

從規(guī)模擴(kuò)張邁向價(jià)值創(chuàng)造

打造強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)

面向“十五五”，銀行業(yè)肩負(fù)著建設(shè)強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的時(shí)代使命，這要求行業(yè)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從規(guī)模驅(qū)動轉(zhuǎn)向價(jià)值驅(qū)動，實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。畢馬威在最新發(fā)布的《2026年中國銀行業(yè)展望報(bào)告》中指出，當(dāng)中國經(jīng)濟(jì)從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，銀行業(yè)也需要重新審視自身的發(fā)展定位與核心價(jià)值——從資金中介轉(zhuǎn)向資源整合者，從規(guī)模擴(kuò)張邁向價(jià)值創(chuàng)造，從產(chǎn)品驅(qū)動步入生態(tài)協(xié)同。

有研究機(jī)構(gòu)指出，如何把有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和建設(shè)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)結(jié)合起來，是銀行機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門未來五年的重要課題。

中金公司研究表示，中國經(jīng)濟(jì)從以基建地產(chǎn)為代表的投資驅(qū)動時(shí)代向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)型過渡，金融供給條件優(yōu)化，金融機(jī)構(gòu)也將從規(guī)模擴(kuò)張向價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)型，尤其是通過服務(wù)交易等風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值的能力。單純規(guī)模訴求(包括資產(chǎn)負(fù)債表、營收利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo))容易引起壘大戶現(xiàn)象，行業(yè)層面更易引發(fā)內(nèi)卷行為，降低資本資金配置資源效率導(dǎo)致行業(yè)產(chǎn)能過剩，甚至影響金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。“向前看，監(jiān)管政策有必要引導(dǎo)銀行經(jīng)營走向能力構(gòu)建并且擺脫規(guī)模訴求，尤其對標(biāo)外資機(jī)構(gòu)的交易銀行、投資銀行、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)板塊。”

“銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與建設(shè)強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)上是統(tǒng)一的。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業(yè)通過精準(zhǔn)對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求，支持科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型與中小企業(yè)發(fā)展等，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展，從而為銀行業(yè)自身發(fā)展?fàn)I造更好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，以更好地夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量、提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的長期穩(wěn)健經(jīng)營。

婁飛鵬指出，當(dāng)前銀行同質(zhì)化競爭主要體現(xiàn)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、服務(wù)模式趨同、客戶群體重疊，尤其在信貸投放、理財(cái)銷售和線上渠道建設(shè)上缺乏特色。這需要不同類型的銀行基于清晰的定位，聚焦優(yōu)勢資源，通過場景嵌入、科技賦能與文化塑造等不斷構(gòu)建不可替代的比較優(yōu)勢，更好提升競爭力并服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。大型國有銀行應(yīng)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)與規(guī)模優(yōu)勢，深耕國家重大戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)鏈金融；全國性股份制銀行可聚焦細(xì)分行業(yè)與綜合金融服務(wù)，打造專業(yè)化品牌；城商行與農(nóng)商行則應(yīng)扎根本地，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)與普惠金融，提供“小而美”的定制化服務(wù)。