“目前，我們營業(yè)部排隊預(yù)約小規(guī)格保管箱的人數(shù)有200多位，如果客戶需要預(yù)約大規(guī)格保管箱可能需要等好幾年?！?月18日，招商銀行北京分行營業(yè)部工作人員告訴《證券日報》記者。

近日，記者走訪并電話采訪北京市多家國有大行及股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，居民黃金投資熱正在持續(xù)催化銀行保管箱業(yè)務(wù)的市場需求，諸多銀行的保管箱堪稱“一箱難求”。面對顯著增長的市場需求，存量保管箱流轉(zhuǎn)速度相對緩慢，且增量供給在短期內(nèi)難以大幅擴(kuò)容。多重因素疊加之下，銀行保管箱供需失衡的局面預(yù)計將持續(xù)。存量市場上，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)正煥發(fā)新生機(jī)，向數(shù)字化、智能化防護(hù)升級。

“小眾”業(yè)務(wù)走進(jìn)大眾視野

近日，記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等銀行的北京市分支機(jī)構(gòu)了解到，受客戶存放黃金等實(shí)物貴金屬需求增長的催化，當(dāng)前各大銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱普遍處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，僅個別銀行網(wǎng)點(diǎn)有部分規(guī)格的空箱可供租用?？蛻粝胍庥帽９芟浯蠖嘈枰抨狀A(yù)約，等候人數(shù)最多可達(dá)200余人，等待時間甚至長達(dá)3年至5年。

建設(shè)銀行前門支行相關(guān)工作人員對記者表示，目前該支行各個規(guī)格的保管箱均無空箱。如果現(xiàn)在登記預(yù)約，前面還有14位客戶在等候。交通銀行北京西單支行工作人員表示，該支行目前只有A型和B型保管箱有空箱，其余規(guī)格均無空箱。

招商銀行北京大運(yùn)村支行的工作人員則告訴記者，目前該網(wǎng)點(diǎn)暫無空箱可供租用，“最小規(guī)格的保管箱預(yù)計要等1年左右，大規(guī)格保管箱的等待時間可能長達(dá)3年至5年”。

投資黃金的陳女士告訴記者，她早在2024年9月份便在某國有大行晉江分行租用保管箱，用于存放實(shí)物黃金?！爱?dāng)時保管箱的數(shù)量已經(jīng)比較緊張了，只剩最小號和最大號的箱子，中間型號的很搶手，去的時候已經(jīng)沒有空箱。”陳女士說。

記者注意到，由于保管箱數(shù)量有限，部分銀行僅面向機(jī)構(gòu)、企業(yè)、私人銀行客戶提供保管箱租賃服務(wù)。

保管箱租賃這項銀行的“小眾”業(yè)務(wù)正在走入大眾視野。根據(jù)各大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)介紹，保管箱租賃業(yè)務(wù)是銀行開辦的以出租保管箱的形式代租用人保管貴重物品的一項中間業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)主要收取租金、開戶費(fèi)等。因業(yè)務(wù)規(guī)模較小，上市銀行財報中普遍未有關(guān)于該項業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況及數(shù)據(jù)披露。

銀行保管箱普遍有多種規(guī)格型號。例如，招商銀行北京大運(yùn)村支行提供的價目表顯示，該支行提供基本箱型和特殊箱型租賃服務(wù)，前者具體分A至E五種箱型，后者分I至H五種箱型；兩類箱型數(shù)量合計2584個；租期可選日租、月租及年租。基本箱型的年租金整體在260元至1200元之間。

從記者調(diào)查走訪的情況來看，開展保管箱租賃業(yè)務(wù)對于銀行分支機(jī)構(gòu)場所、人員等硬件條件要求較高，存放保管箱的保管箱庫一般位于銀行網(wǎng)點(diǎn)所在商業(yè)樓宇的地下層，地理位置具有較高的隱蔽性，且空間的安全性、密閉性較強(qiáng)。

“買金熱”或成短期推手

銀行保管箱租賃之所以緊俏，本質(zhì)上由供需關(guān)系決定。從需求端來看，近年來，伴隨居民黃金投資熱的持續(xù)升溫，存放保管黃金等貴金屬實(shí)物的需求明顯攀升。

長期投資黃金的劉女士告訴記者，雖然市面上的黃金投資產(chǎn)品較多，但自己還是更傾向于購買實(shí)物黃金。銀行積存金操作雖然便利但波動較大，很難有定力長期持有?！爸苯淤I實(shí)物黃金相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄了?！眲⑴垦a(bǔ)充說。

在供給端，因銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱庫長期以來較為固定，擴(kuò)建難度大，保管箱的數(shù)量總體不會有大變動，加上客戶大多選擇按年租用，造成保管箱的流轉(zhuǎn)速度較慢，因此供給量總體有限且保持穩(wěn)定。

有資深銀行業(yè)人士對記者感慨，自己在銀行業(yè)從業(yè)20余年，租用保管箱需要排隊的情況非常少見，這也從側(cè)面反映出需求的確在增多。

建設(shè)銀行某支行相關(guān)工作人員透露，從2025年11月中旬開始，客戶租用保管箱存放實(shí)物黃金的情況變多，每周能出租約10個，到現(xiàn)在已無空箱，甚至需要排隊等候。后續(xù)租用時間需要看存量保管箱的退租情況，另外，保管箱變?yōu)榭勺庥脿顟B(tài)也需要一段時間。

招商銀行北京大運(yùn)村支行上述工作人員對記者坦言，該行開展保管箱租賃業(yè)務(wù)已有20多年時間，業(yè)務(wù)開展后不到一年就滿箱了，彼時需求量已經(jīng)很大?！按撕笥捎谕俗獾娜溯^少，存量租期為5年、10年等長租期的較多，加上存放保管箱的房屋空間一直是固定的，空間內(nèi)放置的保管箱數(shù)量有限，因此多年來該業(yè)務(wù)一直處于排隊狀態(tài)。”

在受訪人士看來，由于銀行保管箱短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)大幅擴(kuò)容，若居民對黃金等實(shí)物貴金屬的存放保管需求持續(xù)增長，未來一段時間，供需不平衡狀態(tài)或?qū)⒊掷m(xù)。

上述資深銀行業(yè)人士告訴記者，銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱庫建設(shè)具有嚴(yán)格的安全標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際上，銀行保管箱業(yè)務(wù)的開展或關(guān)停均非易事。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所和金庫安全防范設(shè)施建設(shè)許可實(shí)施辦法》，申請金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、金庫安全防范設(shè)施建設(shè)許可的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)書面提出。

部分銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停保管箱租賃業(yè)務(wù)或進(jìn)一步減少存量保管箱供給。記者據(jù)公開信息查詢到，僅2025年，便有中國工商銀行上海市金山支行、中國工商銀行廈門市分行營業(yè)部、中國工商銀行福州閩都支行、中國建設(shè)銀行溫州分行、廣發(fā)銀行重慶分行等逾10家銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)停了該項業(yè)務(wù)，原因多為業(yè)務(wù)調(diào)整。

某國有大行支行相關(guān)工作人員告訴記者，其所在支行前幾年有保管箱租賃業(yè)務(wù)，之后關(guān)停，相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一收歸至分行營業(yè)部。另有某股份制銀行支行相關(guān)工作人員表示，因網(wǎng)點(diǎn)與所在大廈的租約尚未商定好，故后續(xù)網(wǎng)點(diǎn)的保管箱租賃服務(wù)是否保留并不確定。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，銀行保管箱業(yè)務(wù)初始投入極高，后續(xù)還需持續(xù)投入專人值守、定期安檢及設(shè)備升級等成本。較高的成本投入?yún)s對應(yīng)相對有限的業(yè)務(wù)收入。各個規(guī)格箱型的年租金整體不高，且客戶租約長期化、自動續(xù)租率高，箱體流動性極低，難以形成規(guī)模收入。

存量業(yè)務(wù)煥“新機(jī)”

從經(jīng)營效益的角度而言，部分銀行或缺乏拓展該項業(yè)務(wù)的動力。然而在存量市場上，隨著數(shù)字化、智能化技術(shù)的深度融入，這項銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在煥發(fā)出新的生命力。保管箱的安全技術(shù)正經(jīng)歷從傳統(tǒng)的物理安防向“物理+數(shù)字”融合的智能化防護(hù)升級，金融服務(wù)質(zhì)效得以提升。

記者調(diào)查走訪了解到，目前北京市諸多銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱普遍需要用戶本人憑借指紋、人臉、密碼、物理鑰匙等方能開箱，至多可以授權(quán)一人與其共用，且基本由銀行工作人員指引完成一系列操作。

更多銀行正積極將數(shù)字、智能技術(shù)應(yīng)用至保管箱租賃業(yè)務(wù)中。例如，農(nóng)業(yè)銀行溫州分行城東支行于2025年推出“無人”智能保管箱；中國銀行淮安翔宇支行此前推出全自動保管箱。據(jù)介紹，與銀行傳統(tǒng)保管箱相比，全自動保管箱箱型選擇更多，而且可以為客戶提供自助存取服務(wù)，客戶開箱無需銀行工作人員陪同，完全自助操作，簡便快捷，同時更加私密、安全。

薛洪言表示，從保管箱業(yè)務(wù)的技術(shù)趨勢來看，生物識別技術(shù)已從指紋驗證拓展至人臉、虹膜等多模態(tài)方式，有助于實(shí)現(xiàn)“人證合一”的精準(zhǔn)核驗。物聯(lián)網(wǎng)與AI技術(shù)使得安全防護(hù)從被動防御轉(zhuǎn)向主動預(yù)警，通過在保管區(qū)部署多種傳感器并結(jié)合AI視頻分析，可實(shí)時監(jiān)測異常并自動觸發(fā)報警。數(shù)據(jù)加密也在強(qiáng)化，部分系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)生物特征數(shù)據(jù)本地比對與加密存儲。