問渠那得清如許？為有源頭活水來。“十五五”規劃建議提出，加快高水平科技自立自強，引領發展新質生產力。科技創新離不開金融支持，當國家戰略藍圖與實體經濟脈搏深度共振，銀行業如何擺脫“大水漫灌”的慣性思維，將金融活水“精準滴灌”于科技創新的“種子田”，考驗著商業銀行的魄力、智慧與耐心。這不僅關乎銀行業信貸投放的方向調整，更是一場從風控邏輯、服務模式到組織架構的深度重塑。

日前，中國證券報記者深入多地銀行，試圖解碼這場圍繞科技金融的系統性變革，勾勒出銀行業在新時代國家戰略中的新方位與新擔當。

從依賴硬資產轉向洞察軟實力

金融活水要“精準滴灌”，必須有能力讀懂技術、辨識未來。這就要求商業銀行的信貸邏輯，要實現從“看過去報表”到“看未來潛力”的根本性跨越。

多家銀行人士向記者直言：“科技企業的每一個發展節點都需要金融力量挺身而出。能否在關鍵時刻‘雪中送炭’，考驗著投資者的眼力。”用數字化手段識別潛力企業，成為眾多銀行升級科技金融服務模式的共識。

“這些年，企業規模由小做大、產品由單一品種到上百個品種，銀行給我們的信貸支持也從百萬級走到了千萬級。在我們發展壯大的過程中，銀行發揮了重要作用。”陜西瑞格機械財務副總經理段卓泉的感慨，道出了無數科技型中小企業的心聲。

陜西瑞格機械坐落于陜西省西安市國家航空高技術產業基地，是一家專注于機械制造的科技型中小企業，正致力于成為航空產業及汽車制造業現代智造領域的生力軍。數年前，在得知陜西瑞格機械因研發航空零部件產生資金短缺的問題后，郵儲銀行西安市閻良區支行深入了解該公司的經營狀況、財務情況和發展規劃，為其量身定制了貸款方案。

“有些企業在初創階段往往面臨需要較大資金投入而尚未形成規模產出的問題，這使得銀行傳統授信模式難以準確評估這類企業的貸款額度，部分企業甚至難以滿足準入標準。然而，像陜西瑞格機械這樣的中小企業，其實蘊含著很大的發展潛力。”郵儲銀行西安市分行科技金融事業部負責人向記者表示，為此，該行運用“技術流”分析模型和“看未來”信貸技術，為這類企業打造“線上+線下”的綜合金融服務模式，通過評估技術價值來滿足企業的融資需求。

從單點服務轉向生態協同

金融活水要“精準滴灌”，必須有耐心成為企業成長路上的“陪跑者”。多家銀行人士向記者表示，對科技企業來說，銀行的角色正從單一的資金提供者，延伸為市場同行者。

走進北京歌銳科技，記者被一臺深度集成AI、術中影像技術的智能復合式內鏡微創手術機器人吸引住了目光。“真正的創新是長期主義，不斷在產品上深耕。創業路上最大的困難往往是資金問題。在企業需要擴張產能、深化研發的關鍵時刻，自有資金很可能是跟不上的。”北京歌銳科技創始人高上對記者表示。

招商銀行北京酒仙橋科技金融支行相關負責人介紹，針對北京歌銳科技等科創企業“高研發、硬科技”的核心屬性與成長階段特點，招商銀行北京分行突破傳統信貸對企業營收、規模、盈利等財務指標的考量，以投資視角，為北京歌銳科技的技術研發、產品迭代與市場拓展注入了持續穩定的金融動力。

而招商銀行對科技企業的支持不止于貸款。除了基礎融資支持，招商銀行還通過“項目圈”平臺為像北京歌銳科技這樣的企業嫁接產業資源。定期組織路演與對接活動，直通上千家投資機構，意在打破科技企業“找錢難”與投資機構“找項目難”的雙重困境。

這種為科技企業提供生態化服務的思路并非個例。對于信達生物的創辦者俞德超博士而言，“開發出老百姓用得起的高質量生物藥”是其一直以來的愿望。在信達生物加速全球化布局、跨境資金需求日益凸顯之際，浙商銀行不僅以高效、靈活的金融服務，有力地支持了企業在海外的拓展步伐，更在信達生物新藥上市時，調動自身客戶網絡與平臺資源，從開展科普講座到舉辦私行活動，全方位助力其新產品的市場推廣。

從部門創新轉向系統重塑

金融活水要“精準滴灌”，最終依賴于銀行內部系統的深刻變革。這是一場涉及考核激勵、風險定價、組織架構的系統性工程，目標是構建真正“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制。

業內人士表示，面對科技企業高風險、長周期的發展特征，以及新一輪科技革命帶來的新需求，現有商業銀行科技金融體系仍需突破瓶頸、優化升級。“科技金融的核心是專業、專營，專業、專營的基礎是要有差異化的考核。盡量弱化傳統型指標考核，才能讓大家放開手腳，而不僅僅是掛牌個‘科技支行’‘科技金融中心’就可以。”某股份行科技支行負責人告訴記者。

“當前，我國科技金融的主要堵點源于科技企業與傳統銀行模式的多重不匹配，科技創新的長周期、高風險與商業銀行的審慎考核機制的匹配度需進一步提升。此外，服務生態協同存在不足，各方主體間存在數據壁壘，知識產權評估、風險分擔等基礎機制尚不健全。”蘇商銀行特約研究員薛洪言向記者表示。

薛洪言認為，銀行內部必須構建“數據+模型”驅動的智能風控體系，整合多方數據破解信息不對稱問題，并優化內部考核與盡職免責制度，建立真正鼓勵創新的長效機制。對外則需積極共建生態，主動與政府、創投、保險等機構深化協作，共同完善風險補償與共擔機制，從而在有效緩釋整體風險的前提下，提升金融資源服務科技創新的意愿與能力。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛告訴記者，“十五五”時期商業銀行科技金融發力點將呈現四大戰略性轉變：銀行將突破傳統信貸邊界，構建涵蓋政府、園區、投資機構、中介服務等多元主體的科技金融生態圈；組織架構系統性重塑，通過建立“專業專營、精準考核、數字風控、生態協同”的全流程閉環，適配科技企業輕資產、長周期、高成長特性；風控邏輯發生根本轉變，從傳統“重抵押、看報表”向“重技術、看成長”轉型，將知識產權、研發投入強度、股權融資能力等“技術流”數據納入評估體系；服務維度不斷拓展，從單純關注企業生命周期延伸至技術生命周期，覆蓋“技術鏈、人才鏈、產業鏈、供應鏈、股權鏈”的全場景金融服務，真正實現金融資源向科技創新領域的精準滴灌。

業內人士認為，從“漫灌”到“滴灌”的科技金融體系變革，讓銀行不再只是錦上添花，而是更追求雪中送炭；不再只是資金供給，而是更注重生態培育。當銀行學會用科技的眼光審視未來，金融活水才能真正沁入創新的根系，澆灌出高質量發展的參天大樹。