相信大多數人都曾承擔過這樣一筆“損失”：將微信錢包中的零錢提現至銀行卡，被扣除一定比例手續費。現在如果有人告訴你，這筆手續費被減免了，你是否更愿意提現？近日，多家商業銀行宣布，如果用戶將微信零錢提現至該行借記卡，可享受手續費抵扣、全額減免等優惠政策。

銀行為何“補貼”微信提現手續費？其核心目的是獲取更大規模的活期存款，也就是獲取低成本負債，進而穩定存貸款利差與經營管理。商業銀行屬于金融中介機構，所謂“中介”，即銀行一手從儲戶那里獲取存款，一手將存款貸給符合條件的借款人，前者形成了銀行的主要負債，后者構成了銀行的主要資產，銀行則通過承擔流動性風險與信用風險、生產信用信息等功能，賺取一定比例的收入。由此可見，有效的資產負債管理是銀行穩健經營的關鍵，其中，控制負債成本又是重中之重，銀行業也因此有“存款立行”的說法。

活期存款占比對銀行的整體負債成本有較大影響，長期以來都是“兵家必爭之地”。從規模角度看，活期存款在銀行整體負債中的占比通常高達70%以上；從價格角度看，活期存款的利息非常低，絕大多數存款人也不指望通過活期存款賺取利息收入，反而更看重其靈活支取的便利性，將其作為日常花銷或應急備用之選。因此，能否獲得足夠規模的活期存款是各家銀行能否有效控制并降低負債成本的重要因素。

但需注意，一時的補貼并非獲取穩定活期存款的長久之計。當補貼取消，用戶是否愿意把零錢放在銀行活期賬戶上，歸根到底取決于銀行的服務質量，具體涉及支付服務質量、貸款服務質量、增值服務質量等多項內容。

一方面，做大做優生活服務圈，將金融服務嵌入更多消費支付場景。銀行只有精準觸達用戶在日常生活中的各項消費支付需求，用戶才愿意犧牲利息收益將更多零錢放在銀行的活期賬戶上。接下來，各家商業銀行需要在“創新金融服務模式”方面下功夫，以高質量服務供給創造有效需求。具體來看，以消費場景為切入口，與更多商戶達成聯動合作，如果能夠在手機銀行APP中形成商家入駐、消費選擇、線上支付的閉環，那么將有更多用戶傾向于把零錢放在該行的活期賬戶上，進而實現三方共贏。在此基礎上，銀行可借助數字化、智能化技術手段，進一步研究不同消費者的實際需求、行為特征以及變化趨勢，持續增加優質服務供給。

另一方面，提高融資服務便利性，以特色產品滿足消費者差異化需求。除了生活服務，融資服務也是銀行獲取活期存款的重要途徑。通常情況下，用戶如果在某銀行存在尚未還清的貸款，他會至少提前2天到3天將足額資金存放在扣款賬戶上，以避免逾期風險，這就形成了沉淀的活期資金。因此，各家銀行還可從提升融資服務質量方面入手，圍繞近年來出現并興起的隨房消費、投資型消費、代際轉移型消費等，為用戶提供分層、分類的差異化融資服務，推出“消費生態+”全產品鏈條，在購房、裝修、家居、車位、物業、租賃等領域嵌入融資服務“一鍵觸達”功能，并優化信貸審批流程，實現貸款申請線上化、授信審批自動化、貸后服務綜合化，用高質量服務贏得用戶信任。