昔日在聚光燈下表演后空翻的“鋼鐵明星”人形機器人，如今正加速褪去“炫技”光環，逐漸嵌入工業制造與日常生活的真實肌理。

然而，人形機器人技術復雜度高、應用場景新穎的特性，催生了“不敢用、怕用壞、賠不起”的市場顧慮。為加速產業規模化落地，險企紛紛尋找解決方案，量身定制多款創新產品，為具身智能的商業化突圍筑牢風險防線。業內人士認為，未來隨著產業數據不斷積累、行業標準體系逐步完善，人形機器人商業保險發展將迎來廣闊的藍海。

人形機器人從“炫技”走向“實干”

走進浙江人形機器人創新中心有限公司具身智能驗證場，中國證券報記者看到，隨著具身智能技術的加速落地，一批人形機器人正忙得熱火朝天，從“炫技”走向“實干”，深度融入各行各業。

在精密制造的工廠流水線上，人形機器人化身不知疲倦的“新工人”，它們有的在PCB板上涂刷三防漆，有的在完成布料分片任務，有的則在對試劑進行精準分液。在無人值守的超市里，人形機器人則是手腳麻利的“金牌店員”，它們精準識別貨架上的商品，靈活地拿起一瓶飲料放到結賬臺。而在充滿煙火氣的家庭場景中，人形機器人又搖身一變成為貼心的“生活管家”。在1:1還原的智能家居訓練場里，人形機器人正用靈巧的雙手熨燙衣服，把實驗室里的技能變成了觸手可及的日常陪伴。

浙江人形營銷總監梁世琛向記者介紹，人形機器人主要替代三類工作，包括重復性枯燥作業、有毒有害危險作業、高粉塵高污染臟污作業。其中，工業場景最易實現產業化落地。比如，PCB板出廠前要做一道涂刷三防漆的工序，由于三防漆有毒有害，人形機器人完全可以通過學習去完成這道工序，人形機器人的替代需求也會相對剛性。

“目前我們在化工實驗室的細分典型場景中，已實現小規模產業化落地。”梁世琛進一步透露，公司已與多家企業達成實質性商務合作，近日浙江人形與全球智能縫制設備龍頭杰克科技達成深度戰略合作，簽約2000臺服裝場景定制人形機器人，是全球服裝行業首個人形機器人批量落地項目。

金融托底助力產業化落地

當前，全國多地紛紛打造人形機器人產業集群與以人形機器人為引領的具身智能創新高地。然而，技術復雜度高、應用場景新穎等特點，催生了市場“不敢用、怕用壞、賠不起”的顧慮，成為制約產業規模化發展的現實瓶頸。

面對這一新興產業的風險保障需求，政府、金融機構、企業正形成合力，努力打通產業落地的最后一公里。例如，寧波作為國家保險創新綜合試驗區，出臺了人形機器人應用險專項補貼政策，構建起“財政補貼+保險保障”的雙重支撐體系。2025年印發的《寧波市促進人形機器人產業創新發展的若干政策措施》明確，探索設立人形機器人應用險，對投保保費費率不超過3%的企業，給予不超過保費金額的80%、最高不超過200萬元的補助。

在此背景下，中國太保產險寧波分公司于2025年9月推出全國首個為人形機器人商業化應用設計的保險專屬產品——“機智保”。據悉，目前，“機智保”已實現初步落地，中國太保產險寧波分公司與浙江人形、寧波普智未來機器人有限公司、寧波華翔啟源科技有限公司等行業企業簽署合作協議，為首批商業化應用人形機器人提供風險保障。

寧波市經濟和信息化局具身智能發展處相關負責人告訴記者，目前人形機器人公司訂單飽滿、商業化落地加速，保險前置布局相當重要。

梁世琛進一步表示，對于一些需要測算運營費用、風險成本和管理成本后才能立項的工業場景，過去因難以預判維修及風險成本，項目推進會受到影響；有保險托底后，使用方可以將保費納入成本測算，這對于機器人公司拓展市場也大有裨益。

保險創新需持續發力

除中國太保產險外，人保財險、平安產險等頭部險企也已入局，推出針對性保險產品為機器人行業發展保駕護航。

日前，一站式機器人應用服務平臺擎天租宣布已聯合人保財險完成全國首批具身智能機器人保險理賠。目前，平臺累計投保機器人已超千臺。這也標志著具身智能機器人在租賃、運營和跨場景流轉過程中，開始具備更加成熟的風險保障機制。擎天租CEO李一言表示：“保險不是一張簡單的保單，而是連接保險公司、機器人廠商、服務商、合伙人和終端客戶的行業基礎機制。”

不過，隨著機器人進入更多工業、商業、服務和公共場景，相關保險產品也將面臨更細分的場景定價、標準化定損、風險減量服務和行業數據沉淀等新課題。中國太保產險寧波分公司相關負責人透露，未來，公司擬借鑒新能源車險成熟的賠付模式，搭建人形機器人標準配件價格數據庫。

寧波市委金融辦風險防控與協調服務二處處長朱煥忠認為，下一階段，人形機器人保險創新可從三大方向持續發力：一是深耕應用端場景落地，推動人形機器人常態化跑起來、用起來，并依托真實場景運營數據持續優化迭代保險方案；二是共建產業協同保險生態，政府部門、保險機構、科研院所及各類金融機構形成協同合力，共建行業發展新格局；三是有效管控風險，充分發揮保險風險識別、風險分散的核心功能，對高風險場景和領域，可通過行業共保模式筑牢風險底線。